Loan To Value neboli „úvěr k hodnotě“

LTV je ukazatel, který vyjadřuje poměr výše poskytnutého úvěru k hodnotě nemovitosti, jež slouží jako zástava. Tento poměr je uveden v procentech, například LTV 90 % znamená, že banka poskytne 90 % z odhadní hodnoty nemovitosti, zatímco klient musí zbylých 10 % pokrýt vlastními prostředky.

Je důležité rozlišovat mezi kupní cenou a hodnotou nemovitosti podle banky. Kupní cena je výsledkem dohody mezi kupujícím a prodávajícím, zatímco hodnota pro banku je stanovena na základě znaleckého odhadu. Tento odhad určuje, jakou tržní hodnotu má nemovitost, což bance umožní určit, za jakou cenu by mohla být prodána v případě nesplácení úvěru. U menších nemovitostí, například bytů, banka někdy vychází z cenových map, které odrážejí průměrné ceny obdobných nemovitostí v dané lokalitě.

Od roku 2024 je LTV jediným ukazatelem, který je centrálně regulován Českou národní bankou. U většiny poskytovaných hypoték nesmí tento poměr přesáhnout 80 %, zatímco u mladších žadatelů (do 36 let) je možné dosáhnout až 90 %. Pouze v omezených případech, maximálně u 5 % hypoték, mohou banky tento limit překročit, avšak s větší opatrností.